原创 突发，养老金连续巨变，关系到每一个70后和80后

最近，关于我们的养老金，可以说是利好不断，个人养老金已经可以开户，并且明年1月1日正式开始实行了。

而商业养老金的试点，也将在明年在10多个城市展开。很多人都分不清楚，也不知道是否应该购买。

我认为，有条件的话，个人养老金都应该购买，这是基本养老保险的一个有力的补充。首先，这部分是免税的，一年有12000元的额度，如果你边际税率在20%，那么可以节约2400元。

另外，这部分的投资收益目前也是免税的。光是免税这两天，就是一笔不小的优惠了。

而商业养老金，更多的是针对了高收入人群。商业二字，决定了这些保险机构，是以赚钱为目的的。通过保险的精算，这些养老金，在扣除投资收益发放之后，保险机构一定是要赚钱的。

所以，是否购买，还是要看个人的需要。

最后，无论是个人养老金还是商业养老金，最看中的，应该还是他们的投资回报能力。如果是社保基金来运作，还是非常优秀的，社保基金在过去10多年，年化回报在8%左右，远远跑赢了我们的股市指数涨幅。